Parempi tulevaisuuden rahoitus kiinalaisille oppilaille

Hyvää koulutusta on parannettava elämä. Tämä on aivan yhtä totta Kiinassa kuin missään muualla, mutta yliopistoon osallistuminen edellyttää taloudellisia resursseja, joita monet kiinalaiset opiskelijat, etenkin köyhimmiltä maaseutualueilta tulevat, eivät ole.

Vaikka pankkilainat ovat saatavilla yliopisto-opiskelijoille Kiinassa, hakuprosessi voi olla hämmentävää ja monimutkaista. Sen sijaan monet opiskelijat rahoittavat koulutustaan ​​lainaamalla sukulaisista ja perheen ystävistä. Calvin Chin ja hänen kumppaninsa toivoivat helpottaakseen opiskelijoiden tarvitsemaa tarvitsemaa rahoitusta, ja heillä oli tilaisuus rakentaa internet-pohjainen mikrorahoituspalvelu, joka vastaa yksittäisiä lainanantajia kiinalaisten opiskelijoiden kanssa, jotka etsivät lainoja koulutuksen rahoittamiseen.

Tulos on Qifang, vertaisvertainen luotonanto-sivusto, joka noudattaa karkeasti muiden luotonvälitystoimijoiden liiketoimintamallia, kuten yhdysvaltalainen Prosper.com ja Zopa.com, UK

"Yrityksemme tehtävä ja filosofia hallita sitä, on rakentaa sosiaalinen yritys, voittoa tavoittelematon yritys, joka yrittää tehdä hyvää ", sanoi Chin, joka toimii Qifangin toimitusjohtajana.

Qifang - joka tarkoittaa" kukoistaa yhdessä "kiinaa - ansaitsee tuloja toimii välittäjänä, joka yhdistää lainanantajia ja lainanottajia ja perii maksuja näistä liiketoimista ja niiden hallinnoimista lainoista.

"Rahaa antamalla pystymme rakentamaan kestävän yrityksen, joka pystyy auttamaan enemmän ihmisiä", hän sanoi, luotto-uranuurtaja Muhammad Yunus, Bangladeshin Grameenin perustaja Pankki ja voittaja vuonna 2006 Nobelin rauhanpalkinnosta inspiraationa yritykselle.

Lopulta Qifang pyrkii hyödyntämään verkkotekniikkaa lainan tehokkuuden ja avoimuuden parantamiseksi. Yhtiö, joka hoitaa nyt muutamia tuhansia lainoja, ei ole ainoa, joka toivoo tekevänsä tämän. PPDai.com ja 51Give.com tarjoavat myös vertaisarvioituja lainoja Kiinassa, mutta Qifang on ainoa yritys, joka ainoastaan ​​helpottaa lainoja koulutukseen.

Mahdolliset lainanantajat voivat laatia lainahakemuksia Qifangin verkkosivustolta, ks. pyytää lainaa ja lukea kuvauksia siitä, miten he aikovat käyttää varoja. Rahoitustuki vapautetaan suoraan yliopistoille, jotta vältettäisiin mahdollisuus käyttää väärin, Chin sanoi.

On kuitenkin olemassa riskejä. Lainat ovat vakuudettomia, mikä tarkoittaa, että jos lainanottaja päättää olla maksamatta lainaa tai ei pysty maksamaan takaisin lainaa ja yrittää saada takaisin rahat, luotonantajat menettävät rahansa. Toistaiseksi Qifangin lainanottajat eivät ole antaneet lainaa, Chin sanoi, lisäämällä yhtiötä tarkastelemalla vakuutus- ja hyödyntämisvaihtoehtoja tämän riskin lieventämiseksi lainanantajille.

Joka tapauksessa lainaa, jonka opiskelijoiden lainanottajat etsivät Qifangin kautta, ovat pienet länsimaiset standardit, mukaan lukien nykyinen 4 000 yuania (US $ 585) koskeva laina ostaa tietokone ja toinen 5000 yuania maksamaan J2EE: n, Java-ohjelmointikielen versiosta. Joidenkin lainanantajien kannalta tyydyttävällä tavalla opiskelijan maksaminen yliopisto-opiskelijoille tai tietokoneiden hankkiminen voi ylittää maksukyvyttömyysriskin.

Qifangin on pidettävä huoltokustannuksia alhaisena, jotta se voisi menestyä sosiaalisessa yrityksessä. raskas taloudellinen taakka opiskelijoille

Chin arvioi, että sivuston kautta myönnettyjen lainojen keskimääräinen korko on 5-15 prosenttia, mikä on pienin mikrorahoitusstandardein.

Maailmanpankin neuvoa-antavan Ryhmän avustamaan köyhille (CGAP) asettaa mikroluottojen maailmanlaajuisen keskiarvon noin 35 prosentilla, mutta hinnat vaihtelevat huomattavasti maittain, Sri Lankasta alhaiselta 17 prosentilta Uzbekistaniin yli 80 prosenttiin. Kyseisen standardin mukaan Qifangin lainan korot ovat edullisia.

Korkeat mikrorahoitustasot johtuvat erilaisista tekijöistä, kuten mikroluottojen luotonantajista suhteessa pankkeihin verrattuna huomattavasti suurempia käyttökustannuksia ja lainoista lainoilla, joilla laina on heikosti säännelty markkinoilla. erittäin korkeat hinnat. Riski on harvoin syy.

Kiinan tapauksessa hallitus rajoittaa korkotasoa, jota muut kuin pankkiasiakkaat voivat veloittaa. Politiikka näyttää suojan köyhiä lainanottajia korkealta korkotasolta, mutta heikentää lainanottajien käytettävissä olevia varoja, sillä mikrorahoituslainanantajat, jotka eivät voi antaa lainaa kannattavasti asetetuilla koroilla, eivät lainata rahaa. Tuloksena on mahdollisten lainansaajien ylijäämä ja riittämättömät varat - tilanne, jota Qifang toivoo välttääkseen.

"On olemassa muutamia syitä, joiden vuoksi korkotaso voi olla alhaisempi. Meillä ei ole lainanhoitajia kävelemään kyliin, joten lainan tarjoamisen kustannukset ovat erilaiset ja siksi voivat olla pienempiä kuin perinteisessä mikrorahoitusmallissa, Chin sanoi.

Toinen syy Rahoittajat voivat tarjota alhaisempia korkoja Qifangin kautta sosiaalisista syistä, kuten halusta auttaa yhteiskuntaa rahoittamalla matalaehtoisia lainoja opiskelijoille.

"Kun on olemassa urakehitysosa tai sosiaalinen etu tai yritysten sosiaalinen vastuu, niin aiot nähdä suvaitsevaisuuden alhaisemman tuoton ", hän sanoi lisäämällä sivuston suunnitelmia pian laajentamaan lainoja lainoihin avustuksina ja apurahoina.

Tämä on hyvä uutinen kiinalaisille opiskelijoille ja Kiinan tulevaisuudelle.